Comprendre d’abord.
Choisir ensuite.

Connaître vos besoins.

Le risque zéro n’existe pas. Votre prudence réduit certains risques, mais ne les écarte pas tous. Un accident, un dommage à vos biens ou une interruption de votre activité peut avoir des conséquences importantes sur votre quotidien.

Identifiez les risques auxquels vous êtes exposé et les conséquences que vous auriez du mal à assumer. Faites ensuite le point sur vos protections actuelles pour savoir quels besoins restent à couvrir.

La garantie.

Qu’est-ce qui est protégé ?

Un contrat d’assurance peut réunir plusieurs garanties. Chaque garantie précise la protection prévue face à un événement, comme un incendie, un bris de glace ou une inondation. Pour chaque besoin identifié, vérifiez qu’une garantie correspondante est prévue et examinez ses conditions, ses exclusions et ses limites.

La franchise.

Quelle part peut rester à ma charge ?

La franchise est la part d’un dommage qui peut rester à votre charge, selon le contrat. Son montant ou son mode de calcul peut varier d’une garantie à l’autre. Accepter une franchise permet généralement de réduire la prime d’assurance. À garanties comparables, une franchise plus élevée peut diminuer davantage la prime, mais augmente la part que vous aurez à supporter en cas de sinistre.

Le capital garanti et la LCI.

Quel montant de protection choisir ?

Le capital garanti est la somme assurée prévue au contrat pour vos biens. Il sert de référence à votre protection en cas de sinistre : le montant versé dépend des dommages et des conditions du contrat. Réduire ce capital peut diminuer la prime, mais aussi l’indemnisation, notamment si une règle proportionnelle s’applique.

L’option LCI, ou limite contractuelle d’indemnité, permet de convenir avec l’assureur d’un plafond de prise en charge inférieur à la valeur totale des biens assurés, tout en déclarant leur valeur réelle. Elle peut réduire la prime ; les pertes dépassant cette limite restent à votre charge. Vérifiez les conditions de cette option, notamment l’application éventuelle d’une règle proportionnelle.

Les exclusions et plafonds.

Quelles sont les limites ?

Une exclusion précise une situation que le contrat ne couvre pas. Un plafond fixe le montant maximum que l’assureur peut prendre en charge au titre d’une garantie, selon les conditions du contrat. Vérifiez les deux pour comprendre l’étendue de votre protection.

Comparer deux offres.

Que regarder au-delà du prix ?

Comparez les risques couverts, les exclusions, les capitaux garantis, les LCI, les plafonds, les franchises et les conditions. Une prime plus basse peut correspondre à une protection plus limitée : examinez l’ensemble de l’offre avant de choisir.

Les questions à emporter.

• Quels risques et quelles situations sont couverts ?
• Quelles exclusions et conditions dois-je lire ?
• Quels capitaux, LCI, plafonds et franchises s’appliquent ?
• Ai-je déjà une protection pour le même risque ?
• Que prévoit le contrat pour les démarches en cas de sinistre ?

Ces repères pédagogiques vous aident à préparer votre choix. Les garanties et conditions applicables sont celles de votre contrat.